投資を始める前に必要なのは現金のクッションです。生活防衛資金が要る理由、必要額の決め方、置き場所、貯まらないときの立て直しまで、順番を間違えないための考え方をまとめました。
新しい制度の話題を見かけると、「早く始めないと損をする」という気持ちになります。ただ、投資を始める順番を間違えると、想定外の出費が起きたときに損失を確定させることになりかねません。先に用意すべきは、いつでも取り出せる現金、いわゆる生活防衛資金です。
値動きのある商品は、お金が必要になった時期と、値上がりしている時期が一致するとは限りません。手元に現金がない状態で急な出費が発生すると、下がっている資産を売って現金を作ることになります。
これは投資の腕とは無関係に起きる問題です。逆に現金の余裕があれば、値が下がった局面でも売らずに待つという選択ができます。生活防衛資金は、投資の判断を守るための土台という位置づけです。なお、具体的な金融商品の選択や税制の扱いについては、最終的に金融機関の窓口や専門家、公的機関の情報で確認してください。
金額に唯一の正解はありません。まず自分の支出を把握するのが先です。
そのうえで、収入の安定度と家族構成を考えます。
生活防衛資金は、増やすことよりすぐ使えることが目的です。
満期まで動かせない商品や、解約に費用がかかるものは向きません。
現金を貯めるまで一切投資をしないのが、常に最適とも限りません。
どれを優先するかは家計の状況次第です。迷う場合は、金融機関や独立した立場の専門家に相談してください。
生活防衛資金は、一度作って終わりではありません。生活が変われば必要額も変わります。
また、保険で備えるべき部分と、現金で備える部分は違います。医療費や収入の途絶えへの備えを、どこまで保険で持つかは人により異なります。最終的には、公的な制度の内容を確認したうえで、金融の専門家に相談して判断してください。
Q. 生活防衛資金が貯まる前に投資を始めてはいけませんか
禁止されているわけではありませんが、急な出費で売却を迫られる可能性が高くなります。始めるとしても、生活に影響しない少額にとどめる考え方が無難とされています。
Q. 預金では価値が減るのではないですか
物価が上がる局面では、現金の購買力が下がる面があります。ただし生活防衛資金の目的は増やすことではなく、必要なときに確実に使えることです。目的の違う資金を、同じ基準で比べないのが大切です。
Q. どのくらいの期間で貯めればいいですか
収入と支出の差で決まります。まず一か月分を作り、そこから積み増す形が続けやすいとされています。期間を急ぐより、自動で移す仕組みを作る方が確実です。
投資を長く続ける条件は、値下がりのときに売らずにいられることです。そのために必要なのが、いつでも使える現金のクッションです。生活費を把握し、収入の安定度に応じた金額を決め、別口座に自動で積む。制度や商品の判断に迷ったら、専門家や公的機関の情報を確認してください。
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