あなたのリスク許容度はいくら？｜性格と家計で判断する投資スタイル

リスク許容度とは

リスク許容度とは、投資で失っても大丈夫な金額の割合のことです。それは収入、貯蓄、生活費、年齢、性格の組み合わせで決まります。同じ年収でも、独身か家族持ちかで変わりますし、生活費をいくら確保したいかでも変わります。

年齢と資金期間

若い人ほどリスク許容度は高いです。30年かけて投資できれば、一時的な下落も気になりません。むしろ安く買える機会として活かせます。一方、10年以内に使う予定の資金なら、安全性重視の方が無難です。逆算して「何年後に必要か」を考えることが最初のステップです。

貯蓄とリスク

緊急資金として3ヶ月分の生活費を貯蓄しておくことが、投資の前提条件です。その上で、「余剰資金の何割まで株式に投資できるか」を判断します。一般的には若い人で60～80%、中高年で30～50%が目安とされています。

性格も大事な要素

相場が下がるたびに不安になってしまう性格なら、安定性重視でいいでしょう。無理して高リスク商品を持つと、最悪の時に売ってしまい、損を確定させてしまう恐れがあります。自分が眠れなくなるリスクは避けるべきです。

バランスシートの見直し

定期的に現在の貯蓄、投資額、目標金額をチェックして、リスク配分を調整します。子どもが生まれたら保守的に、子どもが独立したら積極的にするなど、ライフステージの変化に応じた柔軟な判断が必要です。