新NISAを始める前に知るべき銘柄選びの3つの基本

口座を開いたところで手が止まる。商品の一覧を見ても、名前が似たものが並んでいて違いが分からない。新NISAを始めた人の多くが、この場面で足踏みします。

この記事では、個別の商品をすすめるのではなく、選ぶときに見るべき観点を整理します。なお、ここに書くのは一般的な考え方であり、個別の投資助言ではありません。

この記事でわかること

• 制度の骨組みと、最初に押さえる考え方
• 銘柄選びの3つの基本
• 投資枠の使い方と時間の分け方
• 初心者が陥りやすい失敗

制度の骨組みを押さえる

細かい数字より、仕組みの形を理解する方が実用的です。

• 一定の枠の中で投資した分について、利益が課税されない仕組みです
• 従来の制度より枠が広がり、長期の運用を前提とした設計になっています
• 損失が出た場合、課税口座との損益通算ができない点には注意が必要です

制度の条件や上限額は改正されることがあります。最新の内容は、金融庁などの公的機関や利用する金融機関の公式情報で確認してください。

基本1 分散されている商品から選ぶ

一社の株だけを買うと、その会社の事情がそのまま結果に反映されます。

• 多数の銘柄に広く投資する投資信託は、値動きの振れ幅が抑えられる傾向があるとされています
• 対象が国内だけか、世界全体か、特定の地域かを確認します
• 商品名だけでは中身が分からないため、目論見書で投資先を確かめます

基本2 コストを確認する

運用にかかる費用は、長い期間では結果に影響します。

• 保有している間ずっとかかる費用（信託報酬など）を必ず見る
• 購入時や解約時に費用がかかるかどうかも確認する
• 似た投資先の商品なら、費用の低い方が有利になりやすいとされています

基本3 買う時期を分ける

一度にまとめて買うと、その日の価格に結果が左右されます。

• 毎月一定額を買う方法は、価格が高い時も安い時も同じ金額で買い続けます
• 相場を予想して待つより、決めた通りに続ける方が実行しやすいです
• 自動で買い付ける設定にしておけば、判断の負担が減ります

投資枠の使い方

枠が広いからといって、埋めることを目的にする必要はありません。

• 生活防衛のための現金を先に確保する
• 毎月いくらまでなら、値下がりしても続けられるかを基準に決める
• ボーナス月だけ増額する運用もできますが、無理のない範囲にとどめます

初心者が陥りやすい失敗

• 高い利回りをうたう商品に飛びつく。リスクの大きさも同時に増えます
• 値下がりで慌てて売り、そのまま再開できなくなる
• 商品を増やしすぎて、何に投資しているのか把握できなくなる
• 短期間の成績で入れ替えを繰り返し、費用だけが積み上がる

始めた後にやること、やらないこと

運用を始めた後の行動が、結果を左右します。

• 年に1回程度、投資先の内訳と積立額を確認する
• 毎日値動きを見ない。判断の回数が増えるほど、気持ちで動きやすくなります
• 収入や家族構成が変わったら、積立額を調整する

続けられる金額に下げることは、やめることより有利な選択になりやすいです。

情報の受け取り方

広告や体験談には、うまくいった話が集まりやすい傾向があります。どんな条件で、どのくらいの期間の結果なのかを確認する習慣を持ちましょう。判断に迷う場合や、まとまった資金を動かす場合は、最終的には金融機関の窓口や専門家、公的機関の情報で確認してください。

よくある質問

Q. いつ始めるのが良いですか

始める時期を当てるのは難しいとされています。時期を選ぶより、買う時期を分けて長く続ける方が現実的だと言われます。

Q. 値下がりしたら売った方が良いですか

長期の運用では、途中の下落を含めて考える必要があります。売る基準を決めていないのであれば、慌てて判断しない方が無難です。

Q. 商品はいくつ持つべきですか

把握できる数にとどめるのが基本です。広く分散された商品を1〜2本という形で始める人も多くいます。

Q. 途中で積立をやめてもいいですか

生活が優先です。金額を下げる、一時的に止めるといった選択も可能ですので、解約の扱いを金融機関で確認しておきましょう。

まとめ

銘柄選びの基本は、分散、コスト、買う時期の分散の3つです。枠を埋めることを目的にせず、値下がりしても続けられる金額から始めましょう。制度の詳細は改正されることがあるため、最終的には公的機関や金融機関の公式情報、必要に応じて専門家に確認してください。